- Loin de la retraite : on construit, par exemple à crédit ou en nue-propriété.
- Proche de la retraite : on privilégie des revenus lisibles, en direct ou en assurance-vie.
- Dans tous les cas : plusieurs SCPI, et un raisonnement après impôt.
Il vous reste plus de 10 ans
Vous n’avez pas besoin des revenus maintenant. La nue-propriété permet d’acheter moins cher et de retrouver la pleine propriété, avec ses revenus, à une date choisie. Le crédit permet de constituer le patrimoine par mensualités.
La retraite approche
L’achat en direct donne des revenus immédiats, imposés chaque année. L’assurance-vie permet de laisser les revenus dans le contrat et de faire des retraits plus tard. Tenez compte du délai de jouissance et des frais d’entrée, qui pèsent davantage sur une durée courte.
Combien investir pour un revenu donné ?
Un ordre de grandeur se calcule avec le simulateur de revenus de la page d’accueil. Il donne un revenu brut : retranchez ensuite l’impôt, qui dépend de votre tranche et du pays des immeubles.
Questions fréquentes
Faut-il acheter des SCPI juste avant la retraite ?
C’est possible, mais les frais d’entrée et le délai de jouissance pèsent plus sur une durée courte, et le prix des parts peut baisser au moment où vous auriez besoin de vendre.
Les revenus peuvent-ils baisser pendant la retraite ?
Oui. Ils dépendent des loyers encaissés : c’est pourquoi on répartit sur plusieurs SCPI et on ne compte pas uniquement sur elles.
Et le plan d’épargne retraite ?
Certains plans d’épargne retraite proposent aussi des SCPI parmi leurs supports, avec la fiscalité propre au PER. Le choix entre PER, assurance-vie et direct dépend de votre situation.
À lire aussi : comment choisir une SCPI.
Page pédagogique, non personnalisée. Investir en SCPI comporte un risque de perte en capital ; les revenus ne sont pas garantis et la liquidité est limitée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.