- Pas d’impôt chaque année sur les revenus tant qu’ils restent dans le contrat.
- Choix limité aux SCPI référencées par l’assureur, et frais du contrat en plus.
- Une partie des loyers peut être conservée par l’assureur : à vérifier.
Les revenus restent dans le contrat, selon les règles de l’assureur
Pour qui ?
Le fonctionnement général du contrat, ses frais et sa fiscalité sont détaillés sur le site du cabinet : l’assurance-vie expliquée par Toniram.
Pour ceux qui n’ont pas besoin des revenus tout de suite, qui veulent éviter l’imposition annuelle et qui utilisent déjà l’assurance-vie pour épargner ou transmettre.
Ce que l’assureur change
| Sujet | En assurance-vie |
|---|---|
| Choix des SCPI | Limité à la liste du contrat, parfois avec un plafond d’investissement |
| Frais | Frais de gestion du contrat en plus de ceux de la SCPI |
| Revenus | Réinvestis dans le contrat, parfois en partie seulement |
| Sortie | Par rachat auprès de l’assureur, selon ses conditions |
| Fiscalité | Celle de l’assurance-vie, au moment des rachats |
Questions fréquentes
Êtes-vous propriétaire des parts ?
Non. Vous détenez une unité de compte dans votre contrat ; c’est l’assureur qui détient les parts de SCPI.
L’assurance-vie est-elle toujours plus avantageuse ?
Non. Elle évite l’impôt annuel, mais les frais du contrat et la part des loyers conservée par l’assureur réduisent le rendement. Il faut comparer le net dans votre situation.
Et en cas de décès ?
Les capitaux sont versés aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire, selon les règles de l’assurance-vie.
Comparez avec l’achat en direct et le démembrement.
Page pédagogique, non personnalisée. Investir en SCPI comporte un risque de perte en capital ; les revenus ne sont pas garantis et la liquidité est limitée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.